Pourquoi et comment racheter un crédit ?Si vous avez plusieurs crédits, et que vous rencontrez chaque mois des difficultés pour rembourser vos échéances, la solution du rachat (ou regroupement) de crédit peut s’avérer une solution. Comment réduire votre taux d’endettement en toute sérénité ? Voici quelques conseils. En quoi consiste un rachat de crédit ?Le rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Cette opération financière a pour objectif de réduire le montant de vos mensualités, afin de vous permettre de gagner en qualité de vie. Tous les types de crédit peuvent être concernés :
- crédit consommation,
- prêt immobilier,
- crédit automobile,
- crédit revolving, etc. Le rachat de crédit peut vous intéresser si vous :
- connaissez un endettement important ou mal adapté à votre budget,
- souhaitez financer un projet important (acquisition d’une maison secondaire, études d’un enfant, etc.) sans déséquilibrer votre budget. Pourquoi recourir à un rachat de crédit ?Le rachat de crédit présente 2 avantages principaux. • Une gestion simplifiée de vos différents emprunts
Le rachat de crédit facilite votre gestion au quotidien. Une fois cette opération réalisée, vous n’avez qu’un prêt unique à gérer, une mensualité à régler et un seul et même interlocuteur. • Un gain d’argent
En regroupant vos différents crédits, cette opération peut vous permettre d’économiser jusqu’à plusieurs milliers d’euros. Vous bénéficiez notamment :
- d’un meilleur taux,
- d’un allongement de la durée de votre crédit par rapport au(x) crédit(s) précédent(s). En remplaçant par exemple 3 crédits aux échéances situées entre 1 et 3 ans, par un seul crédit à 5 ans, vos mensualités peuvent se trouver diminuer. Encore faut-il vous assurer que le rachat est valable dans votre cas particulier… Quel coût ?Faire racheter son crédit engendre généralement des frais :
- de changement de garantie, en particulier si vous avez une garantie hypothécaire,
- de nouveaux frais de dossier,
- d’intermédiation. S’il s’agit d’un crédit immobilier, votre ancienne banque peut vous facturer des pénalités pour remboursement anticipé correspondant à 6 mois d’intérêts, limités à 3 % maximum du capital restant dû. Il est donc nécessaire de prendre en compte ces différents frais dans vos calculs. A vous de voir ensuite si dans votre cas particulier, l’opération est intéressante. Pour cela, vérifiez que les frais inhérents au rachat de crédit ne sont pas plus importants que les économies potentielles que vous pourriez réaliser en abaissant votre taux. A savoir : le rachat de crédit n'est pas une solution miracle. Plus vos mensualités sont allégées, plus la durée de votre remboursement est longue et plus le coût de votre crédit augmente. Quelques précautions à prendre avant de racheter son créditTout d’abord, ne vous précipitez pas sur la 1ère offre de rachat. Mettez en concurrence plusieurs banques et organismes de prêt.Ensuite, prenez bien en compte, dans vos calculs, les frais inhérents au rachat. Enfin, ne vous focalisez pas sur la mensualité ou sur le taux proposé. Etudiez également le coût total du crédit. Il est rare de pouvoir regrouper ses différents contrats d’assurance de prêt décès. Racheter vos crédits, c’est donc aussi l’occasion, dans le cas d’un prêt immobilier, de souscrire une nouvelle assurance emprunteur* plus intéressante… * L’assurance emprunteur vous couvre en cas de souscription d’un prêt immobilier contre les risques de décès (garantie obligatoire) mais aussi d’invalidité, de perte d’emploi et d’incapacité temporaire de travail (garanties facultatives). |
